银行制定的贷款规则，若都按照字面上的规则找客户，基本上没什么人可以办理，所以，详细解读这些规则，就成为了办理银行贷款前的必要工作！

经营流水是这些规则中最重要的环节，当然有些人会说，我办的银行是不看流水的。确实有些银行审批时取消了流水，以财报、合同、甚至资产负债率来代替。

但报着守株待兔的心态去规划，会错过一片森林，银行产品的随机性很强，也许最好的产品就和你失之交臂。何况，很多人的自身情况本来就有局限性，导致可选择的路径不多。

不可忽视的经营流水

在按揭贷款以及消费贷款没有收紧之前，稳定的工资流水是银行很注重的，但上班族的工资将近再高，总归不能高到突破常识。

自从消费抵押贷款的路变窄了以后，经营抵押贷就换了一套规则，银行明面上不只认奖金、流水、工资了，但是只要能提供相关的经营流水，哪怕数字高到天上，也都会被认可。

所以经营贷对那些高负债的人十分友好。只要有足够的经营流水，就算已有几千万的负债，也可以再贷出来。当然前提是银行要足够认可房产的净值，而不是评估下来全是负值。

哪吒就遇见没有准备好经营流水而吃亏的案例。一对夫妻名下有两千多万负债，房子还有足够的剩余价值，实际的还款能力也够，但是没有提前准备经营流水，结果市面上好几款好产品无法申请。结果只能先申请一个一般的，等一年半载再转单做较好的产品。

提供经营流水，需对监管有所交代

本质上说从经营流水里推算出真正的收入是很难的，因为要合理的避税，所以小公司的对公流水都是极少的，缴纳税款的部分就更少了。更常见的是企业主个人名下的进出流水很多。而银行也深知这一点，所以要提供经营流水，更重要的是对上面的监管要求有所交代。

了解了这一点，就明白了为什么很多公司连对公账户都没开，也能批出来经营的抵押贷款。

当然对公流水能有是最好的，没有也不需要刻意找人来转账，个人账户里的经营流水就可以满足银行要求了。

个人账户可选大额进账卡

个人账户可以选择名下一张曾经有过大额进账的卡，那有人就会问，这些进账都是在公司成立之前，那该进账不是应该不成立吗？其实是不会的，因为银行受理后，会默认公司成立之前已经有交易，半年或一年内的进账都是认可的；

我们可以比较一下经营性流水和工资流水的要求。

工资流水

流水单的内容

流水单=姓名+卡号+交易账号+交易时间+摘要+交易金额+余额+交易机构

交易的时间

每个月的进账日期要避开节假日，并且固定。出账时间不用刻意等很久，再一次性大额转出，可用多笔的小额取款、转账、刷卡穿插结合。

摘要

代发工资、奖金、转账、零售汇入、其他款项等等皆可，报销、劳务费等等应尽可能避免。

交易的金额

工资需要有零头，奖金零整都可以。可用一张他人的实际工资流水单，对照着进行转账。

余额

工薪族不用留太多余额，没什么作用。企业主余额留存多可计息，推算收入。

交易的机构

若是通过机构来转账的，如人才公司、商贸公司等，用他们指定的银行卡进行代发，在流水上一般是会看到机构的名称的，那么贷款时的单位名称也一定要匹配（ps：但是人才公是可以说明是第三方代理机构的）；如果是金融类公司的代发，那么一定要小心。如果是个人转账，则尽量不在流水中体现出交易对手的名称。

经营性流水

交易的时间

每笔进账日期不固定，是否节假日也不要紧。出账时间不要在进账当天转出，既可多笔小额取款、刷卡、转账，也可一次性转出。

摘要

进账资金需备注为货款、往来款、货物名称，但是不备注也可以。

交易的金额

根据总负债和交易时间来确定的，一般设定一年以内总进账等于总负债；每笔交易金额有大有小，无需每笔都是固定的，根据行业和产品来确定每笔金额。若是近期的突击转账，那要考虑到合理性和这张卡之前的交易项目有没有一致。

交易的对手

做生意要是能有很多不同的交易对手转账，当然是最好的；如果没有很多交易对手，那至少也要有两个以上，自然人即可。当然，若是没有显示交易对手的银行卡，那就不需要顾虑这些要求了。